理财学堂
又到暑假旅游旺季，旅游保险再次引发人们关注。目前在旅游市场上，最常出现的是三个相关的险种：个人责任险、旅游意外险与旅游责任险，最合理该如何购买？
三类险种保障各不同
个人责任险是对被保险人需要承担一定责任时所发生的保险事故。游客在境外旅游时购买的个人责任险一般是用来赔偿在境外因个人原因造成的第三方人身伤亡或者财产损失。
旅游责任险保险的范围一般包括：因其过错导致的旅游者人身伤亡及救治费用，旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任，以及由于旅行社责任争议引起的诉讼费用。
与旅游责任险相仿的是旅游意外险。很多国家在签证时需要游客事先购买旅游意外险，用来防范游客在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗时的风险。旅游意外险与旅游责任险是完全不同的险种。
投保前要清楚保障范围
要清楚旅行社责任险并不能为游客提供旅游意外保障。如果游客是因个人原因而出了意外与旅行社无关时，即使投保了责任险也没有办法赔偿。而如果游客在出行前购买了旅游意外险，只要符合保险合同约定的保险事故，就会有相应的赔偿。
出境游更需要看清国际紧急救援条例，除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿，和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外，具备国际紧急救援的保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。
另外，在旅游意外险中，参加高危旅游项目，保障内容必须详细看清。通常，游客认为一般人身意外险包括所有的意外事故。需要提醒的是，各家保险公司的产品都有“除外责任”一栏，游客在购买旅行保险时一定要注意自己准备参加的活动项目是否在保障范围内。
